Si tienes la sensación de que cada vez hay más episodios de lluvia intensa, rachas fuertes de viento y borrascas, no eres el único. De hecho, según datos citados estos días en medios del sector, los siniestros de hogar han subido un 14,4% y lo más llamativo es que los daños por fenómenos meteorológicos se han disparado (en el entorno del +145%).
Y aquí viene la gran duda: si se te rompe una persiana por el viento o se te filtra agua por el tejado, ¿lo paga tu seguro de hogar?. Depende de qué ha pasado exactamente y de si se considera riesgo “ordinario” (aseguradora) o riesgo “extraordinario” (Consorcio de Compensación de Seguros).
Regla rápida: “ordinario” vs “extraordinario”
Lo “ordinario” suele ir por tu seguro de hogar (aseguradora)
En general, el hogar cubre (según póliza y condiciones) daños típicos por:
- Lluvia, granizo, nieve y sus consecuencias (por ejemplo, entrada de agua, roturas, desprendimientos).
- Viento NO extraordinario (por debajo del umbral “extraordinario”).
- Daños derivados: humedades/filtraciones, daños eléctricos por tormenta o subida, etc. (según garantías contratadas).
Lo “extraordinario” suele ir por el Consorcio
- El Consorcio cubre los llamados “riesgos extraordinarios”, entre ellos:
- Inundación extraordinaria, tempestad ciclónica atípica (incluye tornados y, en el caso del viento, rachas superiores a 120 km/h),
- Embate de mar, terremoto, erupción volcánica, etc.
En resumen:
- Viento fuerte pero “normal” → suele ser hogar (aseguradora).
- Viento por encima de 120 km/h (si se acredita) → suele ser Consorcio.
- Inundación “de calle/sótano” por desbordamiento o fenómeno extraordinario → suele ser Consorcio.
Aviso: “lluvia directa”, goteras, o problemas de mantenimiento pueden complicar la cobertura si no hay daño accidental súbito o si la causa es falta de conservación. Por eso es clave contar bien el origen y documentar.
Ejemplos comunes:
Normalmente lo gestiona tu seguro de hogar
- Se descuelga un toldo o se rompe una persiana por racha fuerte (sin superar umbral extraordinario).
- Granizo que daña cristales, persianas o toldos.
- Entrada de agua por lluvia que provoca daños interiores (si hay daño asegurado y se cumplen condiciones).
- Daños eléctricos por tormenta/subida (si tienes esa cobertura y se
Normalmente lo gestiona el Consorcio
- Inundación extraordinaria (por desbordamientos, anegación fuera de lo habitual, etc.).
- Viento > 120 km/h acreditado (tempestad ciclónica atípica).
Por qué ahora se nota más (y qué implica para tu póliza)
Este repunte de siniestros por meteo no es solo “ruido”: está tensionando la siniestralidad del hogar y, a la larga, puede influir en primas, condiciones y en que las aseguradoras miren más la prevención y el mantenimiento. Además, en años recientes se han contabilizado cientos de miles de siniestros climáticos en España y costes muy relevantes para el ramo.
Consejo: Si si tu hogar está en una zona expuesta (viento, costa, inundabilidad, granizo), merece la pena revisar garantías y capitales antes de “acordarte” cuando ocurre el temporal.
Qué hacer si te pasa (para que no se atasque el parte)
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Seguridad y contención: evita que el daño vaya a más (sin ponerte en riesgo).
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Vídeo + fotos: contexto + detalle + daños interiores/exteriores.
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Guarda pruebas: si retiras restos o haces una reparación urgente, guarda facturas y fotos del antes.
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Comunícalo bien: di si el daño sigue activo, si hay terceros (vecinos) y qué zona exacta está afectada.
Aquí es donde una correduría marca diferencia: El valor de COSEBA es guiarte y ayudarte a encajar el siniestro en la cobertura correcta, acompañarte con la documentación y defender tus intereses durante la tramitación.
